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深度金美信消费金融首次公布业绩:净赚258688万元开业连续2年盈
双击自动滚屏 发布时间:2020-05-19 阅读:次 【字体:

  4月30日,WEMONEY研究室独家获悉,经营了一个完整财年的厦门金美信消费金融有限责任公司(下称“金美信消费金融”)首次公布了年度业绩。

  2019年,金美信消费金融营业收入2.57亿元,净利润2586.88万元,实现开业两年连续盈利。截至2019年底,金美信消费金融累计发放贷款突破40亿元,贷款余额21.3亿元,服务客户人数达43万人。

  金美信消费金融于2018年4月获得银保监会批准筹建,于同年10月开业,是全国第23家获批开业的消费金融公司,也是首家两岸合资的消费金融公司。其注册资本5亿元,股东和持股比例分别为中国信托商业银行(持股34%)、厦门金圆金控有限公司(持股33%)、国美控股集团有限公司(持股33%)。其中,作为台资股东、也是最大股东的中国信托商业银行成立于1966年,是台湾地区合并资产规模最大的民营银行,也是际化程度最高的银行之一。

  官网信息显示,金美信消费金融旗下产品包括“极速贷”、“生活贷”和“随心贷”。“极速贷”定位为急用钱包,通过线上即可申请,最高贷款额度为2万元;“生活贷”定位为大额消费金,最高可贷款20万,最长贷款期限为5年;“随心贷”定位为随性支付金,最高授信2万元,可用于购买品质商品。

  据介绍,2019年10月,金美信APP商城进行了升级,在原有“家庭消费”概念基础上,围绕“年轻、免息、时尚、正品”全新定位正式上线,引入了八大品类,涵盖10万商品,拓展了产品丰富度。同时,商品支持现金支付和消费分期等多类型付款方式,并通过搭配多种形式的商城活动,包括免息分期服务、赠送好礼活动等,让消费者以自己更能承担的方式购买所需商品。

  经营一年有余,作为首家两岸合资的消费金融公司,金美信消费金融开业两年连续盈利,背后是什么样的运营策略?在补充资金来源,拓展融资渠道上是如何考虑的?2020年又有什么样的发展目标?近期,WEMONEY研究室与金美信消费金融方面进行了交流,以下为内容节选。

  WEMONEY研究室:2018年10月金美信消费金融开业至今,尚未满2年便实现盈利,在运营策略上和其他的消金公司有何不同?

  金美信:发展过程中,金美信一直是采取开放的心态,通过借鉴现有消费金融机构的业务模式,结合自身发展阶段及企业实际,探索业务模式。目前,我们主要采取媒体营销推广、自主建立销售团队、消费场景对接、线上渠道对接、以及线下通道对接与优良旧客推荐合作的五大业务模式,积极推进业务开展和市场布局。未来,金美信依旧会根据政策或市场状况的转变,适时灵活地调整经营方针与业务推广形式,随时保持企业最佳竞争力。

  WEMONEY研究室:截至2019年底,金美信消费金融累计投放贷款突破40亿元,贷款余额21.3亿元,服务客户人数达43万人。金美信对客群有何定位?

  金美信:对于客群,金美信采取的是聚焦式的客群经营方式,主要聚焦具有稳定收入的工薪客群。随着公司发展及推广经验的积累,我们参照各通路来源的放款客户进行画像分析及资产品质分析,不断细化客群,并有针对性地调整推广方案。例如,对有房产、有保险、有车客群,可提供差异化的授信政策;针对女性客群,则抓住女性热爱购物的需求,推出金美信APP商城女神专案,通过搭配优惠券、免息分期服务等,让客户能在金美信主打年轻、轻奢、女性彩妆的商城上消费使用,满足客户生活需求。

  金美信:目前,金美信已搭建汇集智能APP、风控决策、信贷审批、视频面签、核心账务的一体化流程服务,将咨询、产品、技术、数据、模型、AI智能、营销全面结合,并不断推动服务智能化,以提升贷款客户体验。

  作为公司业务主要端口的“金美信金融APP”,也已实现为客户提供完善的全流程无接触贷款服务。在新冠肺炎疫情期间,我们也本着普惠为民的核心理念,对“金美信金融APP”进行全面的升级迭代,开发了十项全新功能,在疫情防控的重要时期为客户提供了更加安全、便捷、高效的无接触贷款服务,助力疫情防控。

  WEMONEY研究室:金美信三款产品“极速贷”、“生活贷”、“极速贷”,均为线上贷款产品,在线上获客场景选择上,金美信消金有什么样的策略?

  金美信:目前,金美信推出的三大产品线,是以不同年龄层、不同消费场景,以及不同消费者的个性化需求为考量而设置的相关产品方案,可为客户提供可持续的金融服务。

  关于线上场景的选择,金美信采取的策略是坚持风险分散原则,谨慎遴选优质平台合作。金美信内部有严谨的机构准入流程,我们严格执行现场尽调与准入流程、明确双方合作客户画像以及流存量的限额控管,定期监控资产品质机动调整,开业以来合作平台与流量入口多元化,帮助实现普惠金融。

  WEMONEY研究室:在资金来源上,金美信消费金融目前的注册资本为5亿元,而初期的放贷资金也多依赖于银行借款,未来,金美信消费金融在拓宽资金来源上,有什么样的计划?

  金美信:在公司成立的初期,综合考虑了消金市场的发展前景、发展现状、竞争形势、竞争对手企业规模、股东报酬等多种因素,确定了公司的注册资本为5亿元,这与大多数的消金公司相差无几。

  在资金来源上,金美信现阶段主要是向金融机构进行线下同业拆借。未来,待公司成立满2年后,会申请银行间线上同业拆借的资格。目前,金美信已满足连续两年盈利的条件,待时机成熟,可进行线上拆借,进一步拓展融资渠道,提高融资的灵活性。此外,当金美信逐步拓宽了市场渠道,扩大了企业规模,股东方也将结合公司实际,考虑增资。

  WEMONEY研究室:目前,许多银行的零售业务下沉,积极开展消费信贷业务,金美信消金如何应对银行的竞争?

  金美信:在面对竞争压力的时候,唯有将竞争挑战视为机遇,不断提高自身的实力,实现突破。未来,金美信将继续夯实企业内在实力,不断地根据市场及客户需求的变化,适时调整公司业务结构,比如产品流程的优化、风险政策的磨合、机构人员的管理、制度的完善等。同时,继续以提升用户体验为核心,做到客户需求快速反应、审批放款时效快、业务全程无纸化等,为客户提供更加安全、便捷、高效的贷款服务,增强客户与公司之间的黏性。此外,也将继续深耕场景营销,依托产品目的性需求定位,选择与目的性场景结合营销,吸引优质客户,满足客户特定目的的贷款需求。

  金美信:2020年,新冠肺炎疫情对国内消费市场造成了不小的冲击,对消费金融行业已经或者正在产生诸多方面的影响。虽然随着复工复产,国家经济逐渐复苏,但是出于整体经济趋缓的考量,加上国家政策对于消金行业逐步趋严,出台了各项规范,包括信息收集、数据查找、APP运用、营销规范等,金美信2020年将以“夯实基础、稳中求进”为发展主线,在秉持合规经营的大方向上,根据这两年所积累的经验,持续强化业务推广及风险管控实力,稳健发展。

  在业务层面,金美信将继续细化贷款产品,依据不同的客户特质需求推出创新产品专案,同时深耕场景金融,拓展线上线下场景,助力客户生活消费,不断提升公司自营业务动能。在风控方面,则是继续加大科技投入,通过自建风控决策引擎,精准掌握客户信用信息,强化科技风控。



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